Luarea unui împrumut pentru a construi o casă este profitabilă: ipoteca fără plată în avans

Construirea unei case este întotdeauna asociată cu investiții materiale mari pe care nu le poate gestiona toată lumea pe cont propriu, atât de mulți au în vedere o opțiune alternativă - să ia un împrumut pentru a construi o casă privată. Aici există unele dificultăți, deoarece din cauza instabilității situației financiare globale, segmentul serviciilor bancare de creditare a construcțiilor de locuințe este în proces de restructurare. Unele dintre bănci refuză să emită astfel de împrumuturi, altele au înăsprit cerințele pentru debitori, dar, în ansamblu, luarea unei ipoteci pentru a construi o casă este o problemă de rezolvat.

13>

Construcția independentă a unei case implică întotdeauna o serie de probleme, însă în procesul de luare a deciziilor trebuie să se ia întotdeauna în considerare toate avantajele și dezavantajele. Avantajele ipotecii:

• Libertatea de fantezie și cerințele când se construiește o casă. Cumpărătorul va putea să realizeze toate ideile privind materialele și planificarea casei în construcție. Desigur, în cadrul bugetului alocat.

• Comparativ cu achiziționarea unui apartament, dobânda de plată va fi redusă. Acest lucru se explică prin faptul că în acest caz ipoteca este asigurată de pământ, și nu dreptul de proprietate asupra locuințelor.

• În ceea ce privește costurile, construcția este mai profitabilă decât achiziționarea unui apartament finit sau a unei case particulare.

Dezavantajele atragerii unei bănci în construcții includ:

• Procesul de construire a unei case este costisitor în sine, iar plățile lunare ipotecare vor servi drept sarcină suplimentară. .

• Ratele actuale ale creditelor ipotecare sunt de 15-18% pe an. În cazul plăților lunare, nu se resimte, însă, de fapt, depășirea va fi ridicată.

• Dacă apare o situație în care împrumutatul nu poate plăti datoria, își va pierde casa și terenul.

• Un împrumut fără o plată în avans pentru construcția unei case este imposibil - băncile o văd ca o garanție suplimentară a solvabilității.

Pentru a lua un împrumut ipotecar este o decizie responsabilă, consecințele căreia va fi resimțită de bugetul familiei de mulți ani. De aceea, trebuie să analizați cu atenție toate aspectele problemei și să consultați mai departe cu o persoană sau un specialist autorizat care înțelege acest subiect.

Posibilele opțiuni de împrumut

Băncile oferă mai multe opțiuni pentru care puteți ipoteca pentru construirea unei case particulare. Fiecare dintre ele este oferită în condiții diferite, în funcție de organizarea financiară. Luați în considerare unele dintre ele.

Creditul de consum

Din toate tipurile de credite oferite de bănci, cererile de credite de consum sunt revizuite cât mai curând posibil. Dacă suma este mică, atunci pașaportul și permisul de conducere sunt suficiente (dacă nu, atunci elev sau pensie). Pentru construcții, este puțin probabil ca suma să fie mică, așa că va trebui să aduceți băncii un certificat de venit, o copie a dosarului de muncă, un certificat militar sau un certificat de pensie și, în unele cazuri, asigurarea OSAGO și un pașaport. Vestea bună este că angajații unei instituții financiare nu vor clarifica cu împrumutatul scopul pentru care ia un împrumut.

Este necesar să se ia în considerare aspectele negative ale acestui tip de împrumut. Cea mai semnificativă dintre ele este un procent ridicat de plată excedentară - aproximativ 20% pe an.

Este mai bine să nu luați o sumă mare la un astfel de interes, deși există cazuri în care băncile au acordat un astfel de împrumut în valoare de până la două milioane de ruble pentru o perioadă de 10 ani.

Ipoteci

Procesul de emitere a acestui împrumut este următorul: banca alocă fonduri pentru construirea unei case private, iar după livrarea clădirii terminate nu va mai fi un gaj în baza contractului de împrumut. În unele cazuri, este necesar să se asigure garanții suplimentare sau participarea unui garant. Astfel de situații pot apărea dacă, de exemplu, garanția de teren a fost insuficientă.

Recent, au început să apară oferte bancare, în care fondurile sunt acordate împrumutatului în etape, iar fiecare dintre acestea vor fi recalculate ratele dobânzilor.

Termenii de bază ai acestui împrumut sunt după cum urmează:

• Termenul de împrumut durează până la treizeci de ani.

• Rata dobânzii din contract poate ajunge la 17%.

• Dimensiunea împrumutului depinde în mod direct de valoarea estimată a terenului și de informațiile despre venitul debitorului.

Este important să se țină seama de faptul că toate instituțiile financiare, ca fiind una dintre principalele condiții pentru încheierea unui contract, impun ca terenul să fie înregistrat solicitantului și să nu fie împovărat de nimic. În caz contrar, împrumutatul va fi refuzat.

Puteți vedea diferite modalități de obținere a unui împrumut în film:

Împrumut garantat de

privind securitatea spațiului de locuit deja disponibil sau a bunurilor imobile nerezidențiale. Acest tip de împrumut este un împrumut în condiții mai avantajoase decât un împrumut de consum, deoarece:

• Durata contractului de împrumut poate fi de până la treizeci de ani.

• Împrumutatul are posibilitatea de a obține o sumă mai mare la dispoziția sa, deoarece suma fondurilor alocate este calculată pe baza valorii estimate a garanției.

• Rata medie începe la aproximativ 18%.

Examinarea cererii de încheiere a contractului de către bancă pare a fi un proces mai energos, deoarece este necesară evaluarea proprietății colaterale. Aceasta înseamnă că decizia va fi luată mai mult decât într-o situație cu același credit de consum.

Restricția la emiterea sumei în funcție de valoarea garanției este atât un plus, cât și un minus. În plus, există întotdeauna un anumit risc de a pierde, în cazul în care consumatorul nu este în măsură să plătească datoria.

În cazul în care împrumutatul a decis totuși să păstreze acest tip de creditare, trebuie avut în vedere faptul că toate cheltuielile legate de evaluarea garanției și plata asigurărilor vor cădea pe umeri.

1> La nașterea celui de-al doilea copil, statul oferă capitalul de maternitate de patru sute cincizeci de mii de ruble. Prin lege, această sumă poate fi utilizată pentru construcția de locuințe, inclusiv ca o plată în avans pe o ipotecă sau ca mijloc de a plăti plata reziduală. Desigur, de fapt, acest lucru nu este cazul, dar cu unele rezerve și întinderi, utilizarea capitalului de maternitate vă permite să aranjați o ipotecă pentru construcția unei case rezidențiale fără plata în avans.

În acest caz, solicitantul sau soțul său legal trebuie să furnizeze instituției financiare un certificat de capital de maternitate, după care are loc procesul de clarificare a soldului său.

Este important ca, pentru a putea folosi certificatul, nu este necesar să așteptați nașterea celui de-al treilea copil, acesta poate fi eliminat integral din momentul primirii acestuia.

Trebuie să fiți conștienți de faptul că unele bănci oferă un interes ipotecar redus în situații care implică capitalul maternal. Renumita Sberbank acționează ca una dintre aceste instituții. În caz contrar, proiectarea acestui tip de ipotecă nu este mult diferită de cazul obișnuit de împrumut.

Despre utilizarea capitalului de maternitate pentru construcția unei case pe video:

Cerințele de bază ale băncilor

încheierea unui contract de împrumut cu solicitantul poate varia semnificativ. În multe privințe, acestea depind de alegerea consumatorului de tipul împrumutului. Cu toate acestea, se pot distinge următoarele criterii principale:

• Disponibilitatea garanției, care poate fi folosită pentru a furniza orice imobil, mașină, garaj etc. Este important ca garanția să fie în proprietatea documentată a împrumutatului.

• Utilizarea țintă a fondurilor. Creditul ipotecar considerat pentru construcție este un împrumut țintă, care este întotdeauna prescris în contractul de împrumut.

Aceasta înseamnă că fondurile emise nu pot fi folosite decât pentru construcția casei. Debitorul va fi obligat să raporteze băncii banii cheltuiți și etapele de construire a unei case.

• Atragerea de garanții. Emisiunea de credite ipotecare pentru construcții este considerată o tranzacție deosebit de riscantă pentru bancă, deoarece în unele cazuri necesită o asigurare suplimentară datorită participării garantului. Cel mai adesea sunt implicați până la trei persoane. Prezența garantului mărește încrederea băncii în împrumutat
  
  

Este important să începi să colectezi și să pregătești documentele necesare înainte de a începe un împrumut ipotecar , datorită acestui proces, care este deja întins în timp, poate dura chiar mai mult sau chiar să se ridice.

În decursul deciziei de acordare a unui împrumut, banca are dreptul să solicite debitorului să furnizeze un calendar care include etapele de lucru, timpul și suma necesare pentru a ține fiecare dintre ele și perioada totală pentru construirea unei case de țară.

În ce bancă se obține un împrumut pentru construcții

Printre toate ofertele, există două instituții financiare care oferă un împrumut relativ profitabil pentru construirea unei case - Sberbank și Rosselkhozbank. Mai mult ne îndreptăm spre produsele propuse ale fiecăruia.

"Construirea unei locuințe" în Sberbank din Rusia oferă prelucrarea împrumuturilor consumatorilor în următoarele condiții:

• Termenul de încheiere a unui acord este de până la treizeci de ani.

• Efectuarea unei plăți în avans în cuantum de 20% din suma creditului.

• Suma minimă a fondurilor împrumutate este de trei sute de mii de ruble.

• Mărimea plății maxime a împrumutului este în limita a 75% din costul estimat al viitoarei locuințe.

• Rata de plată în valoare de 12% pe an

În mod clar despre condițiile de acordare a ipotecii de la Sberbank și Banca Agricolă la video:

Trebuie menționat că Sberbank oferă clienților săi să efectueze plăți fără taxă și să ofere condiții speciale împrumutătorilor cu un proiect de salarizare curent în aceeași bancă.

În secțiunea corespunzătoare "Credite" pe site-ul nostru. Acolo, în această secțiune, puteți aplica pentru calcularea împrumutului pentru construirea unei case.

În plus, relativ recent, Sberbank a introdus un nou produs numit "Real Estate Rural". Rata sa variază de la 11 la 14% pe an. Restul termenilor acestui proiect este similar cu cele de mai sus, cu excepția valorii plății inițiale, care este de 25%.

O ipotecă pe o casă privată de la Banca Agricolă se eliberează în condiții puțin mai favorabile:

• Termenii contractuali nu diferă de cele oferite de Sberbank și sunt de treizeci de ani.

• Mărimea emiterii de fonduri de împrumut începe de la o sută de mii de ruble la douăzeci de milioane, sub rezerva furnizării de garanții echivalente.

• Rata creditului în acest caz va fi de la 17% la 20% pe an.

• Dimensiunea plății în avans trebuie să fie de cel puțin 15%. De asemenea, instituțiile financiare precum Unicredit, Forabank, DeltaCredit, etc. își oferă serviciile în furnizarea de credite ipotecare pentru construcția unei case private. Principalele cerințe pentru împrumutat nu sunt foarte diferite de cele enumerate.

  
  

  Etapele și nuanțele din înregistrarea contractului

  Pentru a obține un împrumut pentru construirea unei case, solicitantul trebuie să fie gata să treacă printr-o serie de etape în elaborarea unui contract de împrumut. Schema, întregul proces poate fi reprezentat după cum urmează:

  1. Aduceți într-o formă corectă toate documentele pentru teren. Împrumutatul este obligat să furnizeze băncii o autorizație de construcție și documente care să ateste că terenul este în proprietatea sa: contactul de cumpărare și vânzare (donare sau schimb), pașaport cadastral, extras din USRR.

  2. Pregătiți documente personale: pașaport, certificat de venit (2-NDFL), contract de muncă și carte. Dacă este necesar, ar trebui să fie disponibile referințele garanților.

  3. Efectuați un plan tehnic pentru viitoarea casă și buget, aprobați documentele din comisia pentru locuințe.

  4. Efectuați încheierea contractului cu echipa de lucru.

  5. Completați o aplicație la banca selectată, atașați un pachet cu documentația de mai sus.

  6. Așteptați decizia băncii. Semnează un acord de împrumut.

  7. Angajați un teren prin semnarea unei hârtii ipotecare.

  8. Fixați fluxul de fonduri în cont.

  Câteva nuante importante în rambursarea împrumuturilor deja primite și acordarea de subvenții pentru video:

  Banca de la cinci la paisprezece zile, iar procesul de înregistrare a contractului poate fi întârziat pentru o lună și jumătate.

  Există, de asemenea, unele nuanțe ale acestui proces, care constau în cheltuieli suplimentare.

  Un împrumut ipotecar pentru construirea unei case este diferit de tipul obișnuit de împrumut, astfel încât consumatorul va fi obligat să participe la chestiuni legate de crearea unui proiect de construcție și estimarea costurilor, precum și de a elibera un permis de construcție. Banca nu-și asumă aceste cheltuieli și nu le va considera ca fiind direcționate.

  În consecință, construirea unei case proprii este un proces consumator de timp și costisitor din punct de vedere al resurselor și vă puteți baza doar pe asistența bancară dacă o persoană se conformează cerințelor pentru primirea unui împrumut. Dacă nu există probleme cu acest lucru, atunci împrumutatul trebuie să decidă cu privire la tipul de împrumut ipotecar care este potrivit pentru el, și după ce a convenit asupra detaliilor, puteți începe construirea unei case.